通过智能合约监管提供预付的数字人民币预付资金

相信你对预付消费并不陌生，但是你体验过数字人民币预付消费吗？ 5月6日，北京商报记者获悉，全国首个数字人民币预付费消费平台落地深圳福田，教育培训行业为试点首选。

在中国人民银行深圳市中心支行、深圳市地方金融监督管理局的指导下，5月6日，福田区政府与深圳市建设银行举行了全国首家银行首家启动签约仪式举办数字人民币教育培训机构预付费平台。深圳建行与首批合作教育培训机构签署数字人民币合作协议，标志着该项目在福田区顺利落地。

这是国内首个数字人民币预付费消费平台，也是福田区建设数字人民币示范区的重要举措。深圳建行表示，该项目为智能合约技术在数字人民币领域的综合应用提供了又一次可复制推广的“深圳经验”和“福田经验”，体现了数字人民币作为金融基础设施助力发展的作用。的普惠金融。对加快在福田区乃至深圳开展各类数字人民币试点具有重要的战略意义。

数字人民币智能合约平台首先选择在教育培训机构的预付费消费场景开展试点。据了解，预付费消费是一种得到市场广泛认可、覆盖多种行业的消费模式。然而，传统的预付费消费存在终止消费和退款困难、停业关门困难、为消费者维权提供证据等痛点。智能合约技术可以解决行业痛点。

具体来说，对于行业权威来说，数字人民币智能合约技术可以赋能监管手段，实现预付交易信息完整、链接透明的目标；对消费者而言，数字人民币预付资金通过智能合约进行监管，不可篡改的特性提供预付资金安全，将“预付”风险降至最低，防止消费者合法权益受到侵害；对于预付费消费机构而言，数字人民币智能合约的应用为公众提供了更多信息。良好的消费者体验。

利用数字人民币智能合约技术优势，福田区政府与深圳建设银行在福田区开展优质教育培训机构试点，推进数字人民币教育培训机构预付费平台建设。消费者在平台上用数字人民币支付后，预付的资金会被“冻结”在数字人民币钱包中，通过数字人民币的底层技术可以根据班次等不同的验证方式来实现预付资金。如果因制度问题无法履行合同，在消费者申请预付退款时，平台可以快速退还尚未核销的金额，有利于保护消费者和财产的合法权益安全。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏波告诉北京商报，福田数字人民币智能合约技术有两个亮点。定向支付的特点具有真实落地场景，可以充分发挥数字人民币的更大价值。二是教育培训行业的预付费用争议很大。资金多用不透明，退款难 正常情况下，本次试点巧妙地将数字人民币的特点与真实需求场景相结合。

深圳建行表示，在中国人民银行深圳中心支行的指导下，深圳建行作为首批数字人民币指定经营机构之一，积极响应国家数字经济建设号召，并采用新的金融理念，通过“环链”服务模式，推动数字人民币向更广、更深的领域发展。

据报道，截至目前，深圳建行数字人民币活跃钱包、流通笔数、流通量等核心指标持续领先当地行业，市场占比超过40% 该平台将在深圳市福田区首批教育培训行业试点。试点成熟后，将在全市范围内全面推广，包括教育培训、美容美发、运动健身等预付费行业。

“这次最重要的突破是在特定场景下探索开放，让自下而上的数字人民币真正成为该场景下的支付刚性需求，对数字人民币的推广意义重大。 ”王朋博说道。

目前，随着试点的不断推进，数字人民币正在向更多小额高频场景渗透和拓展数字人民币交易手续费，也在围绕消费者日常生活不断创新服务功能。数据显示，截至2021年底，已有超过80个8.51万个数字人民币试点场景，个人钱包总数2.61亿，交易金额8.75.@ >65亿。此外，截至2021年底，已有50多家第三方互联网平台支持可选数字人民币进行消费交易，初步形成了一批可复制推广的应用场景，逐步构建了数字人民币支付生态网络。

从行业来看，目前，数字人民币正以立体化的方式推进，突破空间领域，向日常生活场景扩展。数字人民币的使用也充分体现了其安全、高效、便捷。未来数字人民币交易手续费，各地将积极结合各类消费痛点，不断丰富消费使用场景，推广数字人民币，创新发展各类数字人民币钱包。

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